Même avec la Sécu, la mutuelle et l’assurance chômage, des imprévus arrivent (panne de voiture, franchise santé, électroménager qui lâche, déménagement…). Un fonds d’urgence, c’est un coussin de sécurité liquide et garanti qui t’évite l’endettement et le stress.

Qu’est-ce qu’un fonds d’urgence (et à quoi il ne sert pas) ?

• C’est une épargne dédiée, disponible immédiatement, pour faire face aux dépenses imprévues et essentielles.
• Il ne sert pas aux vacances, aux achats « plaisir » ou aux investissements.
• Il doit être placé en sécurité et à part de ton compte courant.

Combien mettre de côté en France ?

• Palier prioritaire: 1 000 € aussi vite que possible.
• Si tu es en CDI et couvert par l’assurance chômage: vise 1 à 3 mois de dépenses courantes, et évite de dépasser 3 mois.
• Profils plus exposés (freelance, CDD, intérim, sans chômage): vise 3 à 6 mois.
• Ajuste selon ta situation: loyer élevé, enfants, véhicule indispensable, frais de santé, etc.

Où placer son fonds d’urgence

• Livret A et/ou LDDS: liquidité, capital garanti, intérêts nets d’impôts, plafonds confortables.
• Compte séparé de ton compte courant pour éviter d’y toucher.
• À éviter: placements bloqués ou volatils (PEA, actions, crypto, assurance vie en unités de compte) pour cette poche précise.

Comment le constituer rapidement

1. Calcule tes dépenses essentielles mensuelles (logement, charges, alimentation, transport, santé).
2. Fixe des jalons clairs: 1 000 € → 1 mois → 2 mois → 3 mois.
3. Mets en place un virement automatique juste après le versement du salaire.
4. Accélère avec des extras: ventes d’objets, primes, remboursements, arrondis à l’euro supérieur.
5. Réduis temporairement quelques postes (restos, abonnements) jusqu’au palier visé.

Exemple — Couple en CDI en France: 4 000 € de revenus, 3 500 € de dépenses

• Objectifs:

  • Palier 1: 1 000 € (priorité n°1)
  • Palier 2: 1 mois de dépenses: 3 500 €
  • Plafond (CDI + chômage): 3 mois max: 10 500 €

• Capacité d’épargne indicative:

  • 4 000 € de revenus − 3 500 € de dépenses = 500 €/mois

• Plan simple:

  • Virement automatique de 300 €/mois vers Livret A/LDDS
    • Palier 1 (1 000 €): ≈ 4 mois
    • 1 mois (3 500 €): ≈ 12 mois
  • Puis passage à 500 €/mois
    • 3 mois (10 500 €): ≈ 21 mois au total

• Où placer:

  • D’abord Livret A, puis LDDS si le Livret A est plein
  • Compte séparé pour ne pas y toucher par erreur

• Utilisation et reconstitution:

  • À utiliser pour un imprévu essentiel (panne voiture, franchise santé, dépense pro urgente)
  • Reconstituer dès le mois suivant

Quand utiliser (et quand ne pas utiliser)

• Oui: dépenses urgentes et nécessaires, non planifiées.
• Non: vacances, high‑tech, cadeaux, investissements. Pour ces postes, crée des enveloppes dédiées.

Et avec Centime ?

• Crée un objectif « Fonds d’urgence » et des jalons (1 000 €, 1-3 mois).
• Suis ta progression et reçois des rappels intelligents.
• Protège cette enveloppe pour éviter les transferts impulsifs.

FAQ express (France)

• Mon Livret A est plein: ouvre un LDDS et poursuis dessus.
• Compte joint ou individuel ? Choisis selon l’usage du fonds (dépenses du foyer = souvent compte joint).
• Dettes ou fonds d’urgence d’abord ? Vise 1 000 € rapidement, puis équilibre entre remboursement prioritaire et fonds d’urgence jusqu’à 1-3 mois.

Conclusion

Commence aujourd’hui, même avec 20 à 50 € par semaine. Le plus dur, c’est le départ — le reste devient automatique. Et si tu veux aller plus loin, rejoins la bêta iOS de Centime pour piloter ton fonds d’urgence en quelques minutes par mois.